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DeFi之道丨88mph创始人Guillaume:借贷和结构化产品将是DeFi创新的主要驱动力 | 巴比特

本文是DeFiprime对固定利率借贷协议88mph创始人Guillaume的访谈,Guillaume跟我们谈了88mph的背景故事、社区建设、DeFi结构化产品等方面,并介绍如何规避借贷方面的风险。

固定利率借贷协议对应传统金融中 固定收益 或 结构性产品 的概念,是DeFi中的新领域,目前竞争者很少(已经推出代币的项目除了MPH88还有 Saffron 和 Barnbridge)。

你好!请问你的背景是什么?最近在做什么?

大家好,我是Guillaume Palayer(别名McFly),从2017年底开始和Zefram Lou一起参与各种DApp和DAO项目的工作,他是我们的Dev shop(baconlabs.dev)的联合创始人。

在过去的十年里,我是一个产品开发人员,呆过不同的行业:电子商务、银行、保险和资产管理,还曾在设计学院和商学院任教,是Metacartel和Raidguild的早期成员,并且是Nutrita.app的联合创始人。我喜欢打造产品和社区。

自2019年10月以来,我们将重点放在88mph.app上,这是一个基于Ethereum允许用户以固定利率借出加密资产或购买浮动利率债券的协议。通过借出和购买的操作,用户可以获得前期的MPH代币和系统奖励。

分享一下88mph的背景故事

我们在2019年10月开始研究MVP,当时DeFi领域尚未爆发没什么关注。我们想打造一个提供固定和被动收入的产品,我们希望它是真正有用的,如果可能的话,做成一个酷东西就更好了。回想起来,当时那就是写在纸上的一个想法。于是,我们开始围绕掉期利率的概念起草了一些合约。它的用户体验并不友好,也不容易扩展。所以,我们决定探索另一个方向。第一个主网版本于2020年4月推出,即https://88mph.app/v0,这个版本采用点对点的方式提供前期固定利率利息。当时我们还参考future-fwded-money并联系电影回到未来对88mph的含义进行了解释,这是时间旅行所需的速度。

正如你所想,预付贷款利息(upfront interest)是一个糟糕的想法。所以我们在2020年11月底推出当前版本的时候,就不再继续往前推进这个功能,只保留了https://88mph.app/这个品牌。我们的核心团队有2名成员,Zefram和我。我们依靠自己的力量引导一切,并通过销售白标版的betoken.fund来资助我们第一次的审计。Betoken是我们的第一个DeFi项目,始于2017年底。此后,我们在2020年初创建的baconlabs.dev中进行二人组工作。从2021年1月中旬开始,88mph有了自己的法律实体。

构建88mph的过程是怎样的?

2020年4月发布的V0所产生的反馈加快了整个事情的进度,但这个版本反应平平。所以我们在6月开始研发新版本,当时我们在Aave的资助下做了第一次安全审计。但在2020年夏天,我们被其他事情(将我们的链上资产管理技术贴上标签以进行自我引导(betoken.fund))分散了注意力,所以推迟了v1的推出。

另外,去年夏天著名的 "DeFi寒武纪大爆炸"对我们来说是一件好事。这件事极大启发了我们:如何做才能公平地推出和建立一个社区驱动的协议,我们在2020年9月开始着手开发v2,这是目前88mph版本的核心。

88mph的愿景和使命是:上线主网第一天就能提供可运行的产品,通过原生代币实现将产生的收入和治理权社会化,尽力消除所有围绕代币经济学的常见废话。

在接下来的几年里,我们的核心业务将紧跟这一愿景和使命,重点关注智能合约和金融风险管理(后者将在接下来的问题中详细介绍)。众所周知,安全审计并不是万能的,但对于提高团队对最佳实践的认识,即编写高质量智能合约和更好地处理人为因素风险,是非常重要的。我们与PeckShield、Quantstamp和Certik合作,这些审计方帮助我们保护代码库的安全,很快又会有新的合作伙伴来帮助我们进行安全和经济审计。

谈到代码,88mph是一个说明“如果没有DeFi生态系统的无需许可的可组合性,产品就无法存在”的好例子。我们的成功依赖于其他协议,比如你能想到的Aave、Compound、Harvest、Yearn、Curve、The Graph。而最有趣的部分是,88mph目前被其他协议用作基础层来构建很酷的东西(Debasonomics、Mushrooms Finance、Dollar协议等)。

成功在主网上启动一个协议,还得在社区建设上下功夫。自2017年以来,经验告诉我们,最好的方式是通过一个有机的策略——社区和伙伴关系。如果你正在阅读这篇文章,同时试图在Ethereum或其他地方推出一些产品,建议不要从付费渠道开始,而是采用有机的方法来验证你的想法。采用有机的方式,可能开展规模有限,但它足以开始任何事情。有机的意思是,在DeFi生态系统中交朋友,并试图建立对双方都有利的协调增效作用,这就是窍门! 到目前为止,这对我们来说很有效。当然,以上这些仅靠两个人是完不成的,所以需要围绕产品建立支持性的社区。我每天都会收到社区成员的DM,问我是否需要了解别的团队,同时他们还会对我们的产品提出宝贵的反馈意见。社区的力量是非常强大的,所以,我们一定要像对待产品本身一样好好地对待它。

你们的商业模式是什么?

从第1天开始,88mph就将100%的收入与社区进行分配,收入来自:

  • 88mph协议费:当存款人取款时,从利息中扣除10%。
  • 收益农耕奖励:从88mph所连接的协议(COMP、FARM等)中挖矿所得的代币

此外,还有两点保证了88mph的可持续性。每当固定利率债券池的新存款被铸造成MPH时,会额外生成10%的MPH存放到开发者基金中,这些MPH用于未来的发展与维护协议。

治理金库也会收到一些储户提取存款时返还的MPH代币。这些MPH将用于决定:(修改)协议参数、如何使用存储在金库中的资产,以创造新的激励,实现资本化,并在最终带动增长。

我们的主要增长将来自于与各种协议的交叉整合,这些协议寻求固定收益率来巩固他们的产品,并对我们的债券和即将推出的结构性产品进行迭代。

谈到商业模式,Coingecko很好地分析了在固定利率协议领域的我们与其他竞争对手的差别(https://www.coingecko.com/buzz/2020-coingecko-yearly-crypto-report)。

对如今的监管格局,你是什么立场?

DeFi会颠覆很多中介行业,我们必须与监管机构合作,以尽快实现这一目标。幻想着在一个乌托邦世界里,华尔街及其机构和监管实体会被DeFi 匿名开发者消灭,这个想法可爱但天真,因为这违背了金融历史发展和人类文明的基本运作规律。因此,我们目前正在与律师事务所合作,以获得FINMA关于MPH代币的法规指示。虽然可能只是件小事,但这已经是漫长的合规之旅的第一步了。

你们未来的目标是什么?

除了在现有基础上增加新的池子和协议的常规工作外,我们正在积极研究各种方法,通过解锁新的使用案例来化解MPH88的风险,加强流动性。

关于“化解风险”的部分,我们设想一下,目前的资金池效应、提现期叠加、浮动利率债券和MPH激励措施都无法化解协议风险,在不久的将来可以探索其他几种机制实现这个目的,目前评估的建议包括:

  • 由财政或者类似安全模块的机构资助的保险基金, 根据协议活动的发展成为类似Cover和其他覆盖特殊金融风险的保险产品的最终买家
  • 与另一个协议合作建立信用违约掉期

我们将发布ERC20零息债券,这代表着88mph在结构化产品上迈出的第一步。

你对DeFi市场的未来有什么想法?

借贷和结构化产品将是创新的主要驱动力,像88mph这样的产品将在 "无风险 "的方向上继续探寻。每个人都希望主流用户加入DeFi,我们需要学习如何与CeDeFi合作,让这些用户入驻,并将整个生态系统扩展到能惠及普通用户的领域,所有伟大的事情都是从一些合作开始的。所以,继续加油吧!

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